牢靠资产贷款治理暂行步伐
中国银行业监视治理委员会令
（2009年第2号）
《牢靠资产贷款治理暂行步伐》已经中国银行业监视治理委员会第72次主席聚会通过 ，现予宣布。本步伐自宣布之日起三个月后施行。
主席 刘明康
二○○九年七月二十三日
牢靠资产贷款治理暂行步伐
第一章 总则
第一条 为规范银行业金融机构牢靠资产贷款营业谋划行为 ，增强牢靠资产贷款审慎谋划治理 ，增进牢靠资产贷款营业康健生长 ，依据《中华人民共和国银行业监视治理法》、《中华人民共和国商业银行法》等执律例则 ，制订本步伐。
第二条 中华人民共和国境内经国务院银行业监视治理机构批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人） ，谋划牢靠资产贷款营业应遵守本步伐。
第三条 本步伐所称牢靠资产贷款 ，是指贷款人向企（事）业法人或国家划定可以作为乞贷人的其他组织发放的 ，用于乞贷人牢靠资产投资的本外币贷款。
第四条 贷款人开展牢靠资产贷款营业应当遵照依法合规、审慎谋划、一律自愿、公正诚信的原则。
第五条 贷款人应完善内部控制机制 ，实验贷款全流程治理 ，周全相识客户和项目信息 ，建设牢靠资产贷款危害治理制度和有用的岗位制衡机制 ，将贷款治理各环节的责任落实到详细部分和岗位 ，并建设各岗位的审核和问责机制。
第六条 贷款人应将牢靠资产贷款纳入对乞贷人及乞贷人所在集团客户的统一授信额度治理 ，并按区域、行业、贷款品种等维度建设牢靠资产贷款的危害限额治理制度。
第七条 贷款人应与乞贷人约定明确、正当的贷款用途 ，并凭证约定检查、监视贷款的使用情形 ，避免贷款被挪用。
第八条 银行业监视治理机构遵照本步伐对贷款人牢靠资产贷款营业实验监视治理。
第二章 受理与视察
第九条 贷款人受理的牢靠资产贷款申请应具备以下条件：
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第十条 贷款人应对乞贷人提供申请质料的方法和详细内容提出要求 ，并要求乞贷人恪守忠实守信原则 ，允许所提供质料真实、完整、有用。
第十一条 贷款人应落实详细的责任部分和岗位 ，推行尽职视察并形成书面报告。尽职视察的主要内容包括：
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尽职视察职员应当确保尽职视察报告内容的真实性、完整性和有用性。
第三章 危害评价与审批
第十二条 贷款人应落实详细的责任部分和岗位 ，对牢靠资产贷款举行周全的危害评价 ，并形成危害评价报告。
第十三条 贷款人应建设完善的牢靠资产贷款危害评价制度 ，设置定量或定性的指标和标准 ，从乞贷人、项目提倡人、项目合规性、项目手艺和财务可行性、项目产品市场、项目融资计划、还款泉源可靠性、担保、包管等角度举行贷款危害评价。
第十四条 贷款人应凭证审贷疏散、分级审批的原则 ，规范牢靠资产贷款审批流程 ，明确贷款审批权限 ，确保审批职员凭证授权自力审批贷款。
第四章 条约签署
第十五条 贷款人应与乞贷人及其他相关当事人签署书面乞贷条约、担保条约等相关条约。条约中应详细划定各方当事人的权力、义务及违约责任 ，阻止对主要事项未约定、约定不明或约定无效。
第十六条 贷款人应在条约中与乞贷人约定详细的贷款金额、限期、利率、用途、支付、还贷包管及危害处置惩罚等要素和有关细节。
第十七条 贷款人应在条约中与乞贷人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人治理和控制等与贷款使用相关的条款 ，提款条件应包括与贷款同比例的资源金已足额到位、项目现实进度与已投资额相匹配等要求。
第十八条 贷款人应在条约中与乞贷人约定对乞贷人相关账户实验监控 ，须要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。
第十九条 贷款人应要求乞贷人在条约中对与贷款相关的主要内容作出允许 ，允许内容应包括：贷款子目及其乞贷事项切合执律例则的要求；实时向贷款人提供完整、真实、有用的质料；配合贷款人对贷款的相关检查；爆发影响其偿债能力的重大倒运事项实时通知贷款人；举行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增添债务融资等重大事项前征得贷款人赞成等。
第二十条 贷款人应在条约中与乞贷人约定 ，乞贷人泛起未按约定用途使用贷款、未按约定方法支用贷款资金、未遵守允许事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时乞贷人应肩负的违约责任和贷款人可接纳的步伐。
第五章 发放与支付
第二十一条 贷款人应设立自力的责任部分或岗位 ，认真贷款发放和支付审核。
第二十二条 贷款人在发放贷款前应确认乞贷人知足条约约定的提款条件 ，并凭证条约约定的方法对贷款资金的支付实验治理与控制 ，监视贷款资金按约定用途使用。
第二十三条 条约约定专门贷款发放账户的 ，贷款发放和支付应通过该账户治理。
第二十四条 贷款人应通过贷款人受托支付或乞贷人自主支付的方法对贷款资金的支付举行治理与控制。
贷款人受托支付是指贷款人凭证乞贷人的提款申请和支付委托 ，将贷款资金支付给切合条约约定用途的乞贷人生意敌手。
乞贷人自主支付是指贷款人凭证乞贷人的提款申请将贷款资金发放至乞贷人账户后 ，由乞贷人自主支付给切合条约约定用途的乞贷人生意敌手。
第二十五条 单笔金额凌驾项目总投资5%或凌驾500万元人民币的贷款资金支付 ，应接纳贷款人受托支付方法。
第二十六条 接纳贷款人受托支付的 ，贷款人应在贷款资金发放前审核乞贷人相关生意资料是否切合条约约定条件。贷款人审核赞成后 ，将贷款资金通过乞贷人账户支付给乞贷人生意敌手 ，并应做好有关细节的认定纪录。
第二十七条 接纳乞贷人自主支付的 ，贷款人应要求乞贷人按期汇总报告贷款资金支付情形 ，并通过账户剖析、凭证磨练、现场视察等方法核查贷款支付是否切合约定用途。
第二十八条 牢靠资产贷款发放和支付历程中 ，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资源金足额到位 ，并与贷款配套使用。
第二十九条 在贷款发放和支付历程中 ，乞贷人泛起以下情形的 ，贷款人应与乞贷人协商增补贷款发放和支付条件 ，或凭证条约约定阻止贷款资金的发放和支付：
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�。ㄋ模┪シ刺踉荚级� ，以化整为零方法规避贷款人受托支付。
第六章 贷后治理
第三十条 贷款人应按期对乞贷人和项目提倡人的履约情形及信用状态、项目的建设和运营情形、宏观经济转变和市场波动情形、贷款担保的变换情形等内容举行检查与剖析 ，建设贷款质量监控制度和贷款危害预警系统。
泛起可能影响贷款清静的倒运情形时 ，贷款人应对贷款危害举行重新评价并接纳针对性步伐。
第三十一条 项目现实投资凌驾原定投资金额 ，贷款人经重新危害评价和审批决议追加贷款的 ，应要求项目提倡人配套追加不低于项目资源金比例的投资和响应担保。
第三十二条 贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建设贷后动态监测和重估制度。
第三十三条 贷款人应对牢靠资产投资项目的收入现金流以及乞贷人的整体现金流举行动态监测 ，对异常情形实时查明缘故原由并接纳响应步伐。
第三十四条 条约约定专门还款准备金账户的 ，贷款人应按约定凭证需要对牢靠资产投资项目或乞贷人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。
第三十五条 乞贷人泛起违反条约约定情形的 ，贷款人应实时接纳有用步伐 ，须要时应依法追究乞贷人的违约责任。
第三十六条 牢靠资产贷款形成不良贷款的 ，贷款人应对其举行专门治理 ，并实时制订清收或盘活步伐。
对乞贷人确因暂时谋划难题不可按期送还贷款本息的 ，贷款人可与乞贷人协商举行贷款重组。
第三十七条 对确实无法收回的牢靠资产不良贷款 ，贷款人凭证相关划定对贷款举行核销后 ，应继续向债务人追索或举行市场化处置惩罚。
第七章 执法责任
第三十八条 贷款人违反本步伐划定谋划牢靠资产贷款营业的 ，银行业监视治理机构应当责令其限期纠正。贷款人有下列情形之一的 ，银行业监视治理机构可凭证《中华人民共和国银行业监视治理法》第三十七条的划定接纳羁系步伐：
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第三十九条 贷款人有下列情形之一的 ，银行业监视治理机构除按本步伐第三十八条划定接纳羁系步伐外 ，还可凭证《中华人民共和国银行业监视治理法》第四十六条、第四十八条划定对其举行处分：
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第八章 附则
第四十条 全额包管金类质押项下的牢靠资产贷款参照本步伐执行。
第四十一条 贷款人应遵照本步伐制订牢靠资产贷款治理细则及操作规程。
第四十二条 本步伐由中国银行业监视治理委员会认真诠释。
第四十三条 本步伐自宣布之日起三个月后施行。
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